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买房贷款越多越划算?要注意这几个问题!

住房贷款 来源:互联网 2018-12-04 14:38:54 3316

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最近房贷利率是不断的上涨,是给购房人是带来最大的影响就是买房的成本是高了,具体是会体现在贷款的总利息是和房贷月供上的,每月是要拿出一部分的收入是用来还贷的,有人说现在的买房是要尽可能的是多贷款的,买房贷款越多越划算?真的是这样吗?房贷的月供是占收入多少是最合适的呢?

智汇魔方小编是认为,在回答的这个问题之前的,先是给大家是介绍一下银行是对于收入和月供的一些要求,一般的来说,月供是不能超过收入的50%,比如是月收入是10000元的,月供是不能超过5000元的,具体是需要注意下面的几个问题!

买房贷款越多越划算

1、了解购房地政策

房贷的月供是在很大的程度上是受购房地贷款的政策的影响,根据智汇魔方的最新的数据,全国的多数银行的首套房贷款都是上浮10%的,其次的是上浮15%的,假如是贷款的200万,上浮是10%的是比基准的利率月供是多出600多元的,上浮15%的是比基准利率月供要多出近千元的,是在房价是较高的城市,利率是上浮的是越多,月供的压力是越大的,所以买房前是要先了解政策的,计算好购房的成本。

2、月供也受基准利率和还款方式影响

贷款买房,月供是变化的主要是取决于基准的利率变化和还款的方式,先是来说下基准的利率。关于是基准的利率,是遇到升息降息,银行主要有“按年调息”、“自然年调息”、“固定利率”三种调息方式。

按年调息:意思是购房人要等到次年1月1日才能调整到基准利率,比如2018年6月买房,9月加息到5.15%,2019年1月1日才按照5.15 %的基准利率执行。

自然年调息:比如2018年6月买房,9月加息到5.15%,等到2019年6月再执行5.15%的基准利率。

固定利率:不管是升息还是降息,都一直按照合同中约定的固定利率执行,升息的话还好,降息就不能享受利率优惠了。

至于是还款的方式,主要是有等额本金和等额本息的两种方式,等额本金是比等额本息支付的总利息是少的,但等额本金的前期投入是较多的,比较是适合经济能力较强的人,等额本息每月还款额相同,适合经济条件不允许前期投入过大的人。总之,购房人要根据自身需求选择适合自己的还款方式。

3、做好财务长远规划

另外,是做好家庭财务是长远的规划也是很重要的,买房是能负担多少的首付、月供,都取决于购房人日常消费习惯,除了用来还房贷的部分,可以将家庭资金分为四部分:

消费资金:用于日常生活开支,包括吃饭、交通等。

投资理财资金:养成理财的好习惯,每月拿出一小部分资金用来投资增值,日积月累也将是一笔可观的财富。

娱乐资金:用来购物、应酬、提升生活质量的钱。

应急资金:预留一部分应急资金,万一家里出现紧急情况,比如家人生病什么的,能拿出来救急。

养成好的理财习惯,即使背负着房贷,也能过得不错。

房贷月供与收入比例因家庭情况而异

虽然银行规定房贷月供不超过月收入的50%,但是实际执行的时候会因家庭情况而异。

对于事业刚起步的年轻人来说,收入还有很大的上升空间,即便现在觉得月供压力大,以后收入增加了就能缓解不少,所以月供控制在收入的50%比较合适,这里50%是个警戒线。

对于家庭支出较多的人,比如家里有老人、孩子,且还有其他的大额支出计划,为了不影响生活质量,建议将房贷月供控制在收入的30%左右。30%是舒适线,这样可以在不超过警戒线的基础上,能根据自身情况做出调整。

小编是觉得,买房银行贷款未必是越多越好的,毕竟,每个购房的家庭的情况是不同的,大家的最终的共同目的是,要尽可能花最少的钱买到最合适的房子,达到一个“最佳组合”状态,过度透支,你未必能承受得了,适合自己的才是最好的。

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