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医疗保险居然只能报这么少?让你大开眼界

来源:Dr大萌萌 2018-12-04 09:47 9672

社保大部分人都有,很多人真的想靠社保解决全部问题

用户:我有保险,不用买保险!

钱叔:你有啥保险,说出来我给你看看~

用户:国家让买的我都买了

钱叔:是社保吗?

用户:是啊,这不是保险吗?

钱叔:呃…是…但你还是需要买保险

用户:我都有保险了为什么还要买保险!!!

有跟能用是两码事

有跟够用是两码事

有社保跟有商业保险是两码事

社保只能让你活着,没办法让你好好的活着,而商业保险会让你好好的活着,这就是区别~~

今天来聊聊社保里的医疗保险~

社保里,最有用的,最常用的,就是医疗保险了

医疗保险居然只能报这么少?让你大开眼界

虽然目前的老人们退休金还挺多的,但确实是占用了我们现在主力劳动力的红利,我们这么多劳动力养着老人们,但是,养老金还是日益产生了缺口,不知道等我们老了以后还能领出多少钱,毕竟那个时候的劳动力要远比现在少。

而,医疗保险,现在出事现在用,特别的接地气~~

但是大家对这个险种,没啥概念。

新农合算吗?城镇医疗算吗?医保是个啥?什么能报?到底能报多少?

医保是国家提供的一项基础医疗福利,医保包括城镇职工医保、城镇居民医保、新农合三类。换句话说,只要是有政府福利的都是医保,因此也决定了医保的性价比是无可取代的!

所以,没有的乖乖的去买吧。

但是,医保就没有bug吗?

当然有,毕竟这是一款国家福利,做不到事事都让你很满意,那么我们应该注意什么问题呢?

 1、社保的医疗保险的账户是怎么回事

医保账户分个人账户和统筹账户两部分。个人账户就是自己交的那部分钱,每个月从工资里面扣的就是这个了,会直接体现在你的医保卡里,以余额的形式~~

统筹账户就是公司帮你交的那部分,你根本就看不见,因为,充公了~~

这跟你的养老保险一样,自己交的那部分在你的个人账户里,公司帮你交的是大头,可是,充公了~~

充公的意思就是养别人去了,当然当你出事的时候别人也会养你~~

个人账户,看门诊,买药,如果住院一部分不给你报销,也可以把个人账户的钱拿出来顶上。

但是,切记切记,别把自己的医保卡借给别人,否则别人的病都算在你头上,包括父母,除非你一辈子不买商业保险。

统筹账户,充公了,只有在你生病住院需要报销的时候才能体会到它的存在。

医疗保险居然只能报这么少?让你大开眼界

2、可以报销多少?

医保的使用范围,主要分为门诊报销以及住院报销,报销的比例每个地方不一样,具体要去查你们当地的政策,一般来说,年轻人越多的地方福利越好,因为没人生病钱花不完啊…

划重点:

1、个人账户里的钱跟住院保险的统筹账户没关系,各算各的~

2、门诊报销每月有封顶,你可不能天天去门诊,顶不住的;住院报销会有起付线,也就是俗称的免赔额,社保只不过是换了种说法,住院报销比例跟医院的级别还不一样,为了避免小病大看,看个感冒也要去三甲的这种情况,级别越低的医院,报销比例越高,当然,医疗水平对应也没那么高,所以去哪看病,自己权衡。

3、住院有最高额,一般是25万,每个地方不一样。

那么 社保到底怎么理解呢?相当于你买了一个免赔额比较低的,最高25万保额的,有各种报销限制的医疗保险。

按照百万医疗险的价格来看,当然社保不便宜,但是社保解决的是小额高频的看病,赔付成本极高,价格高也是正常的。

并且医保还有几个大杀器,是商业保险无法取代的:没有健康要求,也就说可以带病投保;唯一可以保证续保;交15年就可以保终身了~~

这种保险,也就真的只能国家有了。

说的这么好,那么bug到底在哪里呢?

3、医保的几个Bug~

1、 医保不是万能的

不保意外,不保意外,不保意外,这是给商业保险留下的口子~~

好多人都不知道,当然也有很多医院放水,大家知道这个事,以后还是要注意一下的,最好买个意外险,不贵,也有意外医疗,不用凭运气去看病。

至于不在指定医院看病,违法行为造成的,自杀自残造成的,海外看病的,就不要想啦,肯定不报。

2、病越高,医保赔付比例越低

说到医保报销,有一张非常常见的示意图

医疗统筹报销金额=(医疗总费用-起付钱-自付费用)×(70%~90%)报销比例

Ps、这是不超过封顶线的医疗费用内的一个计算公式,超过的部分无法报销。

举个例子:

小A得了大病去医院花费总的医疗费用是30万,起付线是1800,个人先自付30%,进口药、特效药等用去6万,封顶线是25万,那么

医疗统筹报销金额=(25万-1800-30%×30万-6万)×70%=68740

也就说30万的医疗费,其中6.87万是医保可以报销的。这个比例,悬殊很大。

这其中除了起付线,封顶线,还会有自付以及自费的部分。

自费就是社保目录以外的,什么特效药进口药进口器材之类的,好多是不报的~~

自付是要自己承担的那部分,总是有个报销比例么,比例以下的就是要自己付的。你可以不用任何自费药,但是自付部分是跑不掉的。

因此,医保,门诊,小住院没任何问题,看中病大病就会差了点意思,自己需要付不少钱,所以,百万医疗在能买的情况下还是补一个。

医疗保险居然只能报这么少?让你大开眼界

3、还有些额外费用,你想不到

相信很多人有这样的经历,医生看完病后,开出两张药方,一张在医院内拿药,另一张要到医院外的药店买药,而且是自费的。

这里面的水也是有点深,不排除有医生拿提成,但医院本身也有一些控药的举措,而且医院能够进的药物品种也是有限额的,超过这个限额就不能进了~

还有的地方社保费用实在是太紧张了,各种病都限制花销,比如前一段时间就见过一个地区的政策是,门诊手术切乳腺结节,一边不赔,两边一起切才报~~好吧,为了费控做什么我都能理解。

这些事情,没有遇到前是想不到的~~

4、医保跟重疾险是两码事!!

很多人都觉得,社保+百万医疗已经可以解决所有生病的需求了啊,可是你能想到我们生病除了在花钱,你也失去了赚钱能力了吗?生病是有收入损失的啊,这就是重疾险解决的问题。

此外,社保保证续保,百万医疗不行,社保不报的那部分只有重疾险来补,所以这个重疾的额度,不仅仅是两三年收入补偿这么简单~

以上就是智汇魔方小编分享的内容了,希望可以对大家能够有所帮助。

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