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银行个人信用贷款注意事项,个人信用贷款银行审核哪些因素?

来源:智汇魔方2018-05-10 10:20 9803

办理贷款很多人都会选择银行个人信用贷款,银行根据贷款人自身的信用可以快速放款,方便简洁、安全靠谱。但是银行个人信用贷款的门槛一般都很高,审核过长较为繁琐,对于继续用钱的小伙伴简直不能忍。那么,如何提高银行个人信用贷款的办理速度呢?关于银行个人信用贷款注意事项,个人信用贷款银行审核哪些因素,小编总结了以下这些技巧供各位参考!

银行个人信用贷款注意事项

一、银行个人信用贷款注意事项

1、贷款门槛

目前我国的银行主要分为两种,即商业银行和投资银行。一般我们办理个人信用贷款都是在商业银行,各银行对于贷款的门槛不一。但是一般来说,申请门槛较低的所需资料会少一些,办理速度也就更快了。

2、贷款额度

在向银行提交个人信用贷款申请后,银行会对你提交的资料进行审查。一般会根据你的信誉、收入、贷款用途等因素确定授信额度。因此,想要获得更高的授信额度,要尽量展现自己的资产能力以及还款能力。同时,个人信用记录起很大的作用。

3、贷款利率

目前我国商业银行执行的是差别化利率,这意味着银行可能根据你的多方面因素来给出不同的信用贷款利率。通常情况下,银行对于信用良好、收入较高、在银行有大额存款的用户,都会给予一定的利率优惠。

4、还款方式

关于银行个人信用贷款还款方式的选择,其实是大有学问的。特别是对于额度较高,期限较长的贷款产品,选择什么样的还款方式直接与钱包相关。目前一般银行提供等额本息、等额本金、双周供喜、按期付息等几种还款方式,一定要根据产品选择合适的还款方式。

银行个人信用贷款审核哪些因素

二、银行个人信用贷款审核哪些因素

1、自身因素

工作单位性质

从某种程度上来说,单位性质的不同决定了工作的稳定性也不一样。因此,对于工薪一族来说,国有企事业单位员工会比民营企业员工容易申请,其费率也会略低。另外,很多借款人在回答审核人员的问题时,由于没有做好准备而导致被拒绝借款。因此,所在公司成立时间、注册资金、法人、主营项目等也是考量自身资质很重要的一方面,申请借款前应先弄清。

职位性质

举个例子,如销售性质的工作,其流动性会很大,收入的稳定性也相对较差,因此其要求要比一般的职位严格;而管理层则比员工的要求简单一些。

收入的稳定性

收入主要是通过最近3~6个月的银行流水来体现,因此流水是否断续 (出现某个月没有进帐)、每月收入的跨度大小等,都会有不同的效果。而在本单位的工作时间(一般最好大于一年)也是衡量工作稳定性的一个重要指标。

收入的体现形式

对于工薪族而言,工资是现金体现还是由银行代发(流水显示公司名称,公司字样或定期网银转账),其影响有着天壤之别。对于企业法人来说,公司帐目是通过对公帐户体现还是通过对私帐户,其效果也大不一样。总而言之,通过银行代发工资或通过对公帐户体现,其优势较明显。

个人在央行征信系统的信用记录

有无信用记录是一个关键,而信用记录好坏又是另一个关键。虽说不一定每个信用贷款服务平台都要求有信用记录,但有良好信用记录的借款人要远比信用记录空白的借款人占优势。同理,信用记录有严重愈期、冻结、垫资等不良记录的,很容易被平台拒绝借款申请,具体要求一般为半年之内不能有连2、一年之内不能有连3、二年之内不能有连4、二年之内累计不能超过8次。征信查询次数也是很重要的一方面,一个月之内最好不要超过三次。

个人负债大小

这主要是通过个人信用报告体现出来的,诸如信用卡、银行贷款等与金融机构之间的债务。负债在征信上体现主要分为信用卡已用额度与贷款已用额度(住房贷款与经营贷款相对影响不大)和个人申请贷款,负债的月还款额累计最好不要超过月工资的一半。

2、潜在因素

婚姻状况

虽说未要求申请人必须已婚,但经验证明,已婚人士且配偶支持贷款行为的,其申请的顺利程度要远大于未婚或离异人士。

家人支持程度

申请信用借款不一定得家人知道,但若有配偶、未婚者有父母的支持,其审批结果也是大不一样的。

相关联系人电话沟通的顺畅度

信用借款都会要求申请人填写相关联系人,如亲戚、朋友、同事,虽说不一定会全部电话核实,但至少会抽核部分联系人。若被抽查者能很好地配合,那对于申请人的申请结果也将大为有利。因此,建议在填写申请人的时候都能尽量写对自己比较了解的,且愿意配合的人。接电话是亲戚说家庭稳定;朋友最好说你为人稳重、仗义;同事说工作敬业,认真。

有无不良嗜好

不良嗜好会通过对相关联系人的侧面进行了解,嗜赌、吸毒、犯罪等行为,肯定会影响信用借款的申请结果。

申请地有无本人名下房产

不要求申请人有房产(纯业主贷除外),但若能提供本人名下在申请地的房产证明,作为辅助性材料提交,对于申请结果也是比较有利的。

户口所在地

很多信用贷款服务平台都没有要求申请人的户口所在,但事实证明,若户口在申请地当地,其对申请结果也是有利的,因为相对稳定。

关于银行个人信用贷款注意事项和影响因素,小编就介绍到这里,希望大家能够用起来,让贷款更快更好的拿到手中。想了解更多信用贷款相关内容,可以关注智汇魔方平台,绝对有你想要哦!

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