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2018,企业贷款或将遭遇困局!

来源:2018-05-10 10:04 9522

2018年资金价格上涨正从金融市场加速向实体企业传导。更为关键的是,银行新增贷款额度已告急。


银行业缩表愈演愈烈

2018年银行内部资金转移价格(FTP)普遍上涨,个别银行,最高的一年期贷款FTP高达5.1%,较同期央行基准利率上浮17%。

据央行统计,截至2017年三季度末,非金融企业及其他部门一般贷款加权平均利率为5.86%,即上浮基准35%。相对于贷款成本增加,企业面临的还可能是银行根本没有多少新增贷款额度。

目前银行业新增贷款规模在1万亿元左右,仅为去年同期的一半。在金融行业防范风险的大背景下,银行业缩表趋势愈演愈烈。


企业资金成本上涨,银行放款难

今年FTP价格上涨厉害。所谓FTP定价,是商业银行内部根据资金成本,与分支行等业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金的价格,也就是分支行等经营单位的内部资金成本。

伴随着金融去杠杆,央行“锁短放长”,以及通过公开市场操作上调“政策性利率”,包括10年期国债收益率和SHIBOR上涨,金融机构明显感觉到“钱贵了”。

现在能从银行贷到款的中小企业,资金成本基本都在9%-10%。对银行而言,他们不只要考虑资金价格,还要考虑增值税、风险成本、管理成本和费用,除非放给客户一年期的利率能有9%、10%,否则他们很难赚钱,甚至很难有绩效。


额度难增,揽存优先

目前来看,2018年1月新增贷款额度可能远低于2016、2017年同期。调研显示,现在为止,银行业新增贷款规模约为1万亿元,而前两年的月度新增规模分别为2.5万亿元和2.03万亿元。根据2017年1月的放贷节奏,贷款投放主要集中在中上旬,下旬增量十分有限。

对部分银行而言,其广义信贷增速(MPA考核指标)超出考核标准,能保证做到维持存量就不错了,还要防范有可能出现的缩表。有人说,连贷款规模都没有了,关心价格有什么用。

面对如此困局,有银行调整业务思路,所有新增贷款额度优先满足零售,比如个人经营性贷款,揽存目标也以融完资的科技型企业为主。


银行贷款额度紧张,难增企业授信规模

由于今年贷款额度紧张,很多银行会采取压降中长期贷款期限,控制地方政府融资,谨慎对待企业新增授信规模的投放,就算是好企业也不例外。

对那些目前在银行贷款的企业,银行普遍希望强化存款或结算合作,尤其欢迎那些有跨境业务外汇结汇需求的企业。

一些以科技金融为导向的银行对风险敞口的容忍度相对高一些,比如一些有订单、有市场的企业,虽然目前还不赚钱,但是预计未来现金流不错的,银行也倾向做基本户和工资代发。此举,一来有助于提升客户粘性;二来可以掌握企业比较真实的运营数据。

2018年初,银行新增贷款额度就已告急。今年,一些企业,尤其是那些传统的、缺乏亮点的企业,想要从银行实现贷款将会难上加难。不断提升企业自身实力,寻求新的合规的贷款途径迫在眉睫。


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