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贷款时,“等额本金”和“等额本息”哪个划算?

来源:2018-05-10 09:57 5327

说到买房,大家都会想到按揭买房或者全款买房,对于大多数人而言,当然会选择按揭买房。因为,按揭买房有几大不可忽略的好处:

1.相对于全款买房而言,按揭只需要付个首付,买房更容易一些:

2.按揭买房等同于向银行借钱,只需要付够利息即可,没有还不清的人情账;

3.按揭买房只需要付出部分钱财,剩余周转资金较大,对于做生意的人而言,最是划算。当然,如果你手握重金,有高的理财产品或者很会炒股,那收益也绝对是高于银行利息的;

4.在RMB跑不赢GDP的时代,按揭买房看似付出大量利息,实则是让钱财最小化贬值的方法之一。

所以,我建议,按揭买房为上上策!


说到按揭买房,我们又该考虑到还贷的方式,目前有3种:公积金,等额本息和等额本金 。公积金,姑且不论,无论何时何地,如果有,当然是还贷的首选,那么低的利息,谁不喜欢?如果没有,那我们就只能考虑剩下的两种了,等额本息和等额本金。

等额本息,顾名思义,就是每个月还贷本金和利息相等,从第一个月到最后一个月都不变。这是目前市场上选择最多的还贷方式。而等额本金就是每个月还贷本金相同,利息不同,通常情况下,都是前期利息多付,后期少付。

我们再来看看,用两种还贷方式还同样多的钱会有什么区别:

首先,我们估计论一套价值100万,首付3成,贷款70万,贷款20年,利率为4.9%来算

“等额本金”和“等额本息”的利率计算对比

我们可以看到,等额本息比等额本金多还了5.51万元,而等额本金第一个月比等额本息多还1173.89元,压力可见不一般。要想还到跟等额本息差不多或者更少,我们可以再算算:

等额本金与等额本息偿还金额对比

还到第101个月,我们的还款才能比等额本息减少,也就是说,至少要等8年零5个月才能拉平。倘若用这笔多出来的一千多做定存,按照每年定存15000元,年化收益10%,定存20年,复利后可得利息为:

15000*(1+10%)?20=100,912.49923988元


与等额本金相比,还多赚了:

100912.49923988-55100=45812.49923988元


现在看来,等额本金也不一定节约利息,关键是看你有没有将眼光放长远了看。有些时候,我们看到的,都只是些表象,真正的东西还是该慢慢去深究,才能知其根本,才不会因小失大!


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