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对于月入一万的上班族如何通过定投轻松理财?

来源:2018-05-10 09:00 6577

对于收入稳定但缺乏时间和精力的上班族来说,定投是最为合适的理财的方式。假设以为上班族的月收入在1万元,每月还房贷3000元,生活支出3000元,月结余4000元。这样看下来,可以按定投操作6步走的方法来指定自己的投资计划。


定投计划6步走

1.审视财务状况:每月定投不超过月结余的一半,即2000元。


2.测评风险承担能力:成长型:风险收益等级为中高


3.资产配置:A股(沪深300、中证500)、港股、债券


4.选择定投标的定投期限、频率:

选择长期业绩好、波动性大的基金;

2年左右,牛市及时止盈、熊市拉长定投时间;

按月定投(扣款日期设在月末或工资发后两三天)


5.定期检视基金的业绩是否符合预期,及时调整

单纯因为市场下跌,继续定投;

基金基本面问题,转换或赎回基金


6.坚持定投,止盈不止损:止盈后重新进入下一轮

止盈方法很多:比如年化10%—15%止盈

止盈再投资:加大定投力度,或再重新定投一只新基金

对于月入一万的上班族如何通过定投轻松理财?

定投中的资产配置

众所周知,不同风险等级下投资于股票和债券市场的比例不同。

成长型/积极型组合,股债配比可能是8:2

平衡性组合,股债配比可能是5:5

保守型/稳健型组合,股债配比可能是2:8

不过这里有一个问题,上述资产配置建议大多是针对一次性投资的。而在构建定投组合时,股票类占比可适当增加,债券类占比酌情减少!


“投什么”是重中之重

在签约定投计划时,需要敲定三个要素:定投金额、定投频率和扣款日期,以及定投标的。

其中,定投标的最为重要。

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主动管理型基金or指数基金?

1、如果打算为未来积攒一笔子女教育金、养老金,长期定投的话,建议选择指数基金。因为把时间拉长了看,指数基金的年化收益好于大部分主动管理型基金。


2、如果只是定投3、5年,甚至更短时间,建议选择主动管理型基金。因为A股牛短熊长,在熊市中指数基金一直保持高仓位投资,回撤大、业绩表现不佳;而主动管理型基金可以灵活的主动投资,基金经理可以发挥自己的择股、择时能力,在熊市中不会跌的很惨,回撤较小。


被动指数型基金or增强指数型基金?

数据显示,近5年,国内增强指数型基金的收益好于被动指数型基金的比例达到60%—70%左右。当然,数据并不能说明一切。要知道,国内增强指数型基金只有70多只,而被动指数型基金有500多只,跟踪的标的指数也繁多。因此,如果是长期投资,被动指数型基金费率低,更有优势。并且,随着A股市场逐渐有效,被动指数型基金的收益会越来越好。


止盈决定定投成败

总而言之,定投除了适合退休养老、子女养育外,还可以完成购房购车计划。

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假设在2016.01—2017.12期间定投三只基金,按照年化10%的收益率进行止盈。止盈后将赎回的资金分24个月平均分摊,开启下一轮定投。定投结束时收益率能达到15%;

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